Glosario de ayuda para préstamos para vivienda
Terminología sencilla de ayuda para préstamos para vivienda
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800.669.6650 De lunes a viernes de8 a. m. a 8 p. m. hora del este
La ayuda está disponible en inglés,
español y en muchos otros idiomas.
C
Capitalización
Se utiliza para actualizar un préstamo en incumplimiento de pagos al agregar al saldo no pagado del préstamo los intereses, cargos y/o adelantos de depósito en garantía que se encuentran en incumplimiento y que no se han pagado.
Contribución de dinero en efectivo
Dependiendo de su situación económica y a criterio del inversionista, se podrá solicitar una contribución de dinero en efectivo o pagaré para un futuro pago. Una contribución no siempre implica que se eximirá la delincuencia restante.
D
Depósito en garantía
Es cuando el prestamista destina parte del pago de la hipoteca a una cuenta especial para pagar impuestos y primas de seguro cuando venzan. El monto de esta cuenta se basa en la cantidad de dinero estimada necesaria para pagar estas obligaciones cada año.
Dificultades temporales
Una situación en la que experimenta una pérdida de ingresos, pero en que las circunstancias tienen una solución a la vista, como un desastre natural, la pérdida del trabajo o una condición médica que le impide trabajar temporalmente.
E
Ejecución hipotecaria
Un procedimiento legal en el que un prestamista vende una propiedad que garantiza un préstamo hipotecario en una subasta o venta pública para pagar el préstamo incumplido de un prestatario. Los procedimientos de la ejecución hipotecaria por lo general se inician después de que no se realicen los pagos durante 60 días o más. Si no hay terceros postores adjudicatarios en la subasta de ejecución hipotecaria, el título de la propiedad se transferirá al prestamista, quien luego podrá comercializar y vender la propiedad (conocida como bienes raíces en propiedad (Real estate owned, o REO) para recuperar las pérdidas del préstamo.
Escritura de traspaso voluntario de propiedad en lugar de la ejecución hipotecaria o escritura de traspaso voluntario de propiedad
Empleado como alternativa a la ejecución hipotecaria, una escritura de traspaso voluntario de propiedad en lugar de la ejecución hipotecaria se usa para traspasar el título de la propiedad al prestamista porque no se pueden realizar los pagos hipotecarios. También se denomina escritura de “traspaso voluntario”. Una escritura de traspaso voluntario de propiedad en lugar de la ejecución hipotecaria tendrá un impacto negativo en su crédito.
Extensión
Si está experimentando dificultades temporales y tiene menos de 90 días de atraso en los pagos del préstamo para vivienda, usted puede calificar para una extensión. El prestamista suspenderá una serie de pagos del préstamo para vivienda por un periodo de tiempo y agregará esos pagos al final del préstamo, lo que extenderá la duración del plazo del préstamo. Para ser considerado para una extensión, se requerirá prueba de la capacidad de realizar pagos futuros.
F
Formulario de información fiscal (Formulario 4506-C del IRS)
Este formulario le permite a una persona, o un tercero externo, como su banco, verificar la información fiscal presentada en una declaración federal del impuesto sobre ingresos de uno o más años. El Formulario 4506-C del IRS agrega conveniencia al darle una hoja de papel para firmar y devolver en lugar de recopilar años de documentos fiscales, hacer copias y enviarlas.
G
Gravamen
El derecho legal que tiene un acreedor sobre una propiedad que se utiliza como colateral o garantía de pago de una deuda. Todos los gravámenes pendientes deben pagarse antes de que la propiedad de una vivienda pueda transferirse de una parte a otra.
I
Incumplimiento
Si no puede mantener los pagos al día o cumplir con los demás términos del préstamo descritos en los documentos de su préstamo hipotecario, se considera que el préstamo está en incumplimiento.
Incumplimiento inminente
Cuando un prestatario está al día con el préstamo hipotecario, pero corre el riesgo de no poder seguir realizando los pagos mensuales del préstamo para vivienda debido a dificultades financieras.
Inversionista
La persona o institución propietaria de las hipotecas o valores respaldados por hipotecas proporciona los fondos que el propietario toma prestados para comprar una propiedad. Muchos préstamos tienen múltiples inversionistas, y cada inversionista puede establecer diferentes políticas con respecto a las soluciones disponibles para los préstamos en incumplimiento.
M
Modificación del préstamo
Un cambio en los términos originales de un préstamo. Estos podrían incluir la reducción de la tasa de interés, la extensión del plazo o de la fecha de vencimiento del préstamo, el cambio de un préstamo de tasa ajustable a uno de tasa fija, el aplazamiento de una parte del saldo del capital que no se ha pagado hasta el final del préstamo, y/o la condonación de una parte del saldo del capital que no se ha pagado.
Mora
No poder realizar los pagos a tiempo.
P
Pago diferido (también conocido como tolerancia de pago)
Un aplazamiento de los pagos del préstamo para vivienda por un periodo de tiempo determinado. Se seguirán acumulando intereses, pero esos pagos se pueden diferir por un número de meses acordado. Una vez que termine ese periodo, el prestamista elaborará un plan de pago para realizar los pagos hipotecarios programados regularmente mientras se pone al día con los pagos diferidos.
Periodo de redención
Periodo posterior a la venta de ejecución hipotecaria de una casa en ciertos estados donde el propietario no puede ser removido o desalojado de la casa. Esto le ofrece al propietario tiempo adicional para pagar el préstamo en su totalidad y evitar la ejecución hipotecaria.
Plan de pago
Si está atrasado en los pagos, el prestamista puede aceptar un plan de pago que permita realizar los pagos hipotecarios regulares programados, además de pagar una parte de los montos vencidos con el tiempo.
R
Reclamación parcial
Un préstamo sin intereses otorgado por un prestamista a través de un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, o FHA) para realizar los pagos hipotecarios pendientes o parciales y los cargos relacionados con el incumplimiento y restablecer el préstamo. Esto implica un nuevo pagaré y una hipoteca/título de fideicomiso. Este es un préstamo único. El préstamo de reclamación parcial se paga cuando se paga por completo su préstamo hipotecario o cuando se cancela su seguro de la FHA.
Retención de la vivienda
Conservar la vivienda frente a una ejecución hipotecaria es retener la vivienda. Las opciones de retención de vivienda por lo general involucran modificaciones del préstamo, tolerancia de pago y planes de pago. Solicitar ayuda para la retención de la vivienda cuando se enfrenta a una dificultad para realizar los pagos de la hipoteca es la mejor estrategia para tratar de conservar la vivienda.
S
Segunda hipoteca / Segundo gravamen
El término tradicional para un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o una línea de crédito garantizada por el valor neto de la vivienda porque generalmente no es ni el gravamen principal ni el primero sobre el título, que generalmente se hace para comprar la casa.
T
Tasación o valor de tasación
La opinión profesional de un tasador autorizado e independiente sobre el valor de su casa. El tasador visita la casa, evalúa su condición interior y exterior y compara la propiedad con otras casas vendidas recientemente en el área.
Título limpio
Un título comercializable y libre de gravámenes o cuestiones legales con respecto a la titularidad de la propiedad.
Tolerancia de pago
Un acuerdo temporal entre usted y el prestamista para aplazar los pagos del préstamo por un periodo de tiempo determinado durante una dificultad temporal. Al final del aplazamiento, todos los pagos atrasados se pueden pagar a la vez, la cantidad vencida se puede agregar al final de la hipoteca o se pueden aumentar los pagos hipotecarios mensuales hasta que se pague la cantidad vencida.
V
Valor de mercado (FMV)
El posible precio de venta de una casa entre una persona dispuesta a comprar y un vendedor en el mercado abierto. El valor de mercado generalmente lo determina un tasador para una nueva hipoteca o un préstamo sobre el valor neto de la vivienda. Para una venta corta, un especialista trabaja en nombre del inversionista para obtener el mejor valor de mercado posible.
Venta corta
Si los pagos de la hipoteca ya no son asequibles y la casa vale menos de lo que se debe, puede vender su casa al valor justo de mercado actual. Debido a que es posible que el producto de la venta no pague todo lo que se debe, el inversionista o propietario del préstamo debe aprobar la venta. Al vender, la meta es hacerlo por una cantidad mayor a la de todos y cada uno de los gravámenes pendientes contra la propiedad. Es posible que aún sea responsable de cualquier deficiencia que aún se le deba al prestamista.
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