Modificación de Préstamo

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800.669.6650 De lunes a viernes, de 8 a.m. a 8 p.m. hora del este

La ayuda está disponible en inglés, español y en muchos otros idiomas.

¿Qué es la modificación de préstamo para vivienda?

Si tiene dificultades financieras, una modificación de préstamo puede ayudar a que los pagos mensuales del préstamo para vivienda sean más asequibles.

Una modificación de préstamo puede agregar los intereses, cargos por depósito de garantía, y gastos adeudados al saldo de capital restante del préstamo. Dependiendo del tipo de préstamo, esto puede implicar extender el plazo del préstamo, reducir la tasa de interés y/o diferir el capital, según sea necesario, para lograr un pago asequible.

Requisitos de calificación

Seleccione al propietario o asegurador del préstamo para conocer más sobre los requisitos de calificación1.

Usted puede calificar para una modificación de un préstamo de Fannie Mae o Freddie Mac si:

  • Tiene problemas para pagar la hipoteca debido a una dificultad financiera
  • La primera hipoteca es propiedad de Fannie Mae o de Freddie Mac
  • Usted es el propietario de la casa y es su residencia principal
  • Usted ha tenido una hipoteca con Fannie Mae o Freddie Mac durante al menos 12 meses
  • No ha excedido los límites de modificación establecidos por el dueño del préstamo
  • Todos los prestatarios del préstamo aceptan participar

Usted puede calificar para una modificación de un préstamo de la FHA si:

  • Tiene problemas para pagar la hipoteca debido a una dificultad financiera
  • La primera hipoteca es un préstamo para vivienda asegurado por la FHA
  • Usted es el propietario de la casa
  • No ha excedido los límites de modificación establecidos por el asegurador del préstamo
  • Todos los prestatarios del préstamo aceptan participar

Usted puede calificar para una modificación de un préstamo del VA si:

  • Tiene problemas para pagar la hipoteca debido a una dificultad financiera
  • La primera hipoteca es un préstamo para vivienda asegurado por el VA
  • No ha excedido los límites de modificación establecidos por el asegurador del préstamo
  • Todos los prestatarios del préstamo aceptan participar

Usted puede calificar para una modificación de un préstamo del USDA si:

  • Tiene problemas para pagar la hipoteca debido a una dificultad financiera
  • La primera hipoteca es un préstamo para vivienda asegurado por el USDA
  • Usted es el propietario de la casa y es su residencia principal
  • No ha excedido los límites de modificación establecidos por el asegurador del préstamo
  • Todos los prestatarios del préstamo aceptan participar

Usted puede calificar para una modificación de un préstamo que no es propiedad de ni está asegurado por el gobierno si:

  • Tiene problemas para pagar la hipoteca debido a una dificultad financiera
  • El préstamo no es propiedad de ni está asegurado por el gobierno federal (es decir, es un préstamo convencional)
  • Es la hipoteca principal de la propiedad
  • Ha realizado al menos seis pagos completos durante el plazo del préstamo
  • No ha excedido los límites de modificación establecidos por el propietario del préstamo
  • Su propiedad es una casa, un condominio o una casa prefabricada de una a cuatro unidades; los lotes de viviendas edificables también pueden calificar
  • Todos los prestatarios del préstamo aceptan participar

No hay cargos ni requisitos de puntaje de crédito mínimo con estos programas. Sin embargo, usted será responsable de ciertos costos, gastos y cargos relacionados con la administración del préstamo, en los que usted incurrió antes de completar y recibir la aprobación de la solicitud de modificación (como los honorarios de abogados por la ejecución hipotecaria). Cuando la modificación sea definitiva, se eximirán todos los cargos por pago atrasado no pagados previamente.

Próximos pasos

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COMUNÍQUESE CON NOSOTROS

Cuando nos llame para hablar sobre las opciones de modificación de préstamo, tenga a la mano el número de préstamo, el ingreso mensual antes de impuestos de cada prestatario, los gastos mensuales del hogar y la información sobre su dificultad financiera actual.

Revisaremos su situación, confirmaremos su interés en una modificación y, si el programa lo requiere, le enviaremos un paquete de información financiera.

Durante todo el proceso, estará en contacto con un Gerente de Atención al Cliente, quien responderá a todas sus preguntas y le guiará a través de los pasos que deberá seguir.

ENVÍE LOS DOCUMENTOS

Si usted recibe un paquete de información financiera, tendrá que completar, firmar y enviar de regreso los formularios, junto a cualquier otro documento que se solicite, lo antes posible.

Una vez que recibamos sus documentos, nos comunicaremos con usted por teléfono o correo postal en un plazo de cinco días hábiles si falta algún documento o si la información está incompleta.

Una vez que tengamos todos los documentos requeridos, podría tomar 30 días calendario para completar el proceso de evaluación y notificarle nuestra decisión.

PERIODO DE PRUEBA

Es posible que se requiera un periodo de prueba de tres meses para asegurarse de que los nuevos pagos sean asequibles.

Le enviaremos un Aviso del Plan de Periodo de Prueba explicando los términos, como la cantidad del pago mensual, la fecha límite para aceptar los términos del plan de prueba y la fecha de vencimiento de su primer pago de prueba. Los pagos se pueden realizar a través de la banca en línea, por correo postal o por teléfono.

Una vez que se hayan realizado todos los pagos de prueba a tiempo, le enviaremos el Acuerdo de Modificación.

ACUERDO DE MODIFICACIÓN

El Acuerdo de Modificación establece los cambios al préstamo para vivienda. Este acuerdo se debe firmar, certificar (según sea necesario) y enviar de regreso, antes de la fecha límite establecida para que la modificación sea definitiva.

Una vez completado, tenemos la obligación de notificar la modificación a las agencias de informes de crédito, lo cual podría tener un impacto negativo en su crédito.

¿Qué sucede si no califico o si no aprueban mi solicitud?

Bien sea que tenga dificultades financieras temporales o a largo plazo, estamos aquí para ayudar. Si no podemos encontrar un programa que le permita permanecer en la casa, es posible que tenga que considerar opciones que impliquen dejarla.

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800.669.6650 De lunes a viernes, de 8 a. m. a 8 p. m. hora del este

La ayuda está disponible en inglés, español y en muchos otros idiomas.

Es posible que los materiales relacionados con la cuenta solo estén disponibles en inglés, lo que incluye, entre otros, solicitudes, divulgaciones, contenido en línea y móvil y otras comunicaciones relacionadas con el producto.

1 Estos requisitos para la calificación se proporcionan con fines informativos y no tienen como objetivo un compromiso para modificar su préstamo para vivienda ni es una lista exhaustiva de los requisitos para la calificación del Programa.