Preguntas frecuentes sobre la asistencia para préstamos para vivienda

La tolerancia se otorga por un periodo de tiempo determinado. Pero en muchos casos, la ayuda para resolver la dificultad depende de terceros, como la compañía de seguros o de ser contratado para un trabajo después de un periodo de desempleo. También podemos extender el periodo de la tolerancia de pago de acuerdo con su situación. Todos los pagos atrasados y el interés se agregarán al monto total que tendrá que pagarse. La solución de pago exacta dependerá del dueño o del inversionista del préstamo y de la situación específica en que se encuentre en ese momento, pero trabajaremos con usted.

Si tiene la primera hipoteca con nosotros, es posible obtener la tolerancia en la primera hipoteca, incluso si existe una segunda hipoteca, con nosotros o con otro prestamista.

Si no está seguro, llámenos y confirmaremos quién es el propietario o asegurador del préstamo.

Ofrecemos una variedad de opciones de modificación. Estos programas están diseñados para abordar diferentes circunstancias, como el subempleo y si la dificultad es temporal o permanente. La mejor manera de entender las opciones es comunicándose con nosotros.

No. Si piensa que pronto será difícil realizar el siguiente pago hipotecario a tiempo debido a una dificultad financiera (es posible que escuche que esto se conoce como “incumplimiento inminente”), es posible que modifique el préstamo.

Sí. Una vez que un préstamo entre en una modificación de préstamo, se reportará que “se está pagando bajo un plan de pago parcial” durante el periodo de prueba y como “modificado” al momento de la ejecución del acuerdo de modificación. Además, si los pagos del préstamo están atrasados cuando comienza el periodo de prueba, el préstamo se reportará “en mora” hasta que se haya modificado permanentemente, incluso si se están realizando los pagos del periodo de prueba.

Tenga en cuenta que los puntajes de crédito están determinados por las agencias de informes de crédito y no están controlados directamente por Bank of America. Nuestro compromiso es informar con precisión el estado de todos los préstamos de nuestros clientes.

Si el préstamo fue evaluado para una modificación y no calificó o si usted no pudo completar la prueba de modificación, usted podría calificar para otras opciones, como la venta corta para pagar la deuda del préstamo para vivienda y evitar la ejecución hipotecaria. Además, podría calificar para recibir ayuda con los costos de reubicación.

Sí. Cuando llame, asegúrese de solicitar que evaluemos tanto la primera hipoteca como el préstamo sobre el capital de la vivienda o la línea de crédito garantizada por la plusvalía. Su Gerente de Relaciones con Clientes revisará su información financiera con usted y la comparará con todas las soluciones de ayuda disponibles para préstamos. Si califica, podemos ayudarle a modificar ambos.

Sí. Si califica, le ayudaremos a modificar el préstamo sobre el capital de la vivienda o la línea de crédito garantizada por la plusvalía que tiene con nosotros. Si se enfrenta a una dificultad financiera, también le recomendamos que se comunique con el primer administrador de su hipoteca para modificar o refinanciar ese préstamo.

Sí. Si califica, le ayudaremos a modificar el préstamo sobre el capital de la vivienda o la línea de crédito garantizada por la plusvalía que tiene con nosotros.

Sí, si inicia una modificación, el préstamo figurará como "pagado bajo un plan de pago parcial" durante el periodo de prueba, y como "modificado" después de la ejecución del acuerdo de modificación. Además, si tiene pagos atrasados al comenzar su periodo de prueba, el préstamo figurará como "moroso" hasta que se haya modificado permanentemente, incluso si está realizando los pagos del periodo de prueba. El objetivo de una modificación es ayudarle a conservar su hogar.

Tenga en cuenta: las agencias de informes de crédito determinan los puntajes de crédito y Bank of America no los controla directamente. Nuestro compromiso es informar con precisión la situación de todos los préstamos de nuestros clientes.

Usted todavía puede calificar, dependiendo del préstamo y de las circunstancias. Comuníquese con nosotros para analizar sus opciones. En la mayoría de las situaciones, es necesario evaluar la posibilidad de una modificación del préstamo u otras opciones de conservación de la vivienda antes de determinar si cumple los requisitos para una venta corta.

Por lo general, la propiedad debe estar ocupada por el propietario, lo que significa que usted vive en la casa como residencia principal. Es posible que pueda proceder a una venta corta si tuvo que mudarse debido a circunstancias financieras adversas que impidieron hacer frente a los pagos de la hipoteca (normalmente causadas por la pérdida del empleo, un traslado, un divorcio o un fallecimiento). Además, la propiedad no debe haber sido adquirida como inversión de alquiler ni utilizada como unidad de alquiler durante más de 18 meses.

Llámenos para hablar de sus opciones.

En la mayoría de las situaciones, usted debe ser evaluado para una modificación de préstamo u otras opciones antes de que podamos proceder con cualquier solicitud para llevar a cabo una venta corta. Si ya ha sido evaluado para una modificación de préstamo u otra opción de retención de casa y no calificó, es posible que pueda seguir el proceso de venta corta tradicional.

Llámenos para hablar de sus opciones.

Una vez que haya presentado todos los documentos requeridos, obtenido una oferta válida por la propiedad, y firmado y devuelto la aprobación para participar del propietario o asegurador del préstamo, el proceso de ejecución hipotecaria podrá detenerse mientras usted prosigue con la venta, sujeto a la legislación aplicable.

Un préstamo puede ser transferido a un administrador diferente, mientras está en el proceso de una venta corta. Es posible que escuche referirse a esto como una liberación de servicio. Un administrador de préstamos envía los estados de cuenta de su préstamo, cobra los pagos mensuales (capital, intereses, impuestos y seguro) y se ocupa de otros aspectos del préstamo. Se le notificará con al menos 15 días corridos de antelación si el préstamo va a ser transferido a un nuevo administrador. El nuevo administrador estará al tanto del estado de la venta corta y debería haber recibido todos sus documentos de nosotros. Usted debe seguir trabajando con el nuevo administrador para completar el proceso que ha iniciado o para determinar qué programas pueden ser más útiles en su situación actual.

Si se completa una venta corta de la propiedad, informaremos que el préstamo fue “pagado en su totalidad por menos del saldo total”. Puede consultar a un experto en crédito o buscar más información en Internet. Para obtener más información sobre el efecto potencial de una venta corta en el crédito, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.

Póngase en contacto con un profesional de impuestos para conocer las posibles implicaciones fiscales.

No. Sin embargo, los propietarios de vivienda que reúnan los requisitos pueden optar a una ayuda para el traslado¹ a través de los programas de Venta Cooperativa Corta y Venta Corta de la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, o FHA). En estos programas, los propietarios de vivienda trabajan con nosotros antes de poner la propiedad en venta.

Si no podemos obtener la aprobación de todas las partes necesarias, una escritura de traspaso voluntario de propiedad en lugar de ejecución hipotecaria puede ser una opción. Con una escritura de traspaso voluntario de propiedad en lugar de ejecución hipotecaria, usted se compromete a transferir el título o la propiedad al propietario o administrador de su préstamo con el fin de evitar la venta de ejecución hipotecaria y satisfacer la totalidad o una parte de la deuda hipotecaria.

Llámenos para hablar de sus opciones.

No. Puede trabajar directamente con nosotros para procesar su solicitud.

No. Se debe tramitar una escritura de traspaso voluntario de propiedad con el prestamista de la hipoteca o la empresa donde realiza sus pagos mensuales.

Si tiene un segundo gravamen sobre su casa (también conocido como préstamo sobre el valor neto de la vivienda o línea de crédito garantizada por el valor neto de la vivienda), necesita la aprobación del prestamista para proceder con una escritura de traspaso voluntario de propiedad. Para obtener esta aprobación, la propiedad debe tener un título limpio. Si tiene un segundo gravamen con Bank of America, completaremos la Liberación del segundo gravamen y trabajaremos para obtener la aprobación de la solicitud de escritura de traspaso voluntario de propiedad. Si tiene un segundo gravamen con otro prestamista, deberá comunicarse con ellos y solicitar una Liberación de segundo gravamen. El prestamista debe proporcionar este formulario y regresárselo a usted.

El plazo de tiempo depende del préstamo y las circunstancias. Por lo general, toma alrededor de 90 días calendario a partir de la fecha en que recibimos sus documentos financieros. Una vez aprobado, tendrá entre 14 y 30 días calendario para mudarse. Puede llamarnos para hablar sobre sus opciones. En la mayoría de los casos, debe pasar por una revisión para una modificación de préstamo o programas de venta en descubierto antes de calificar para una escritura de traspaso voluntario de propiedad.

Si ya exploró todas las opciones para quedarse con la propiedad, el procesamiento normal del préstamo continuará y podría incluir una ejecución hipotecaria, sujeto a la ley aplicable. Si tiene preguntas sobre sus opciones, comuníquese con nosotros para obtener ayuda.

Si bien una escritura de traspaso voluntario de propiedad puede tener un efecto negativo en su crédito, al completar esta transacción evitará una venta o subasta pública de su casa y podrá comenzar a reconstruir su crédito más rápido.

Continuaremos reportando el estado real de la cuenta a todas las agencias de informes de crédito de acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act, o FCRA). Al completar la transacción, reportaremos la cuenta como "escritura de traspaso voluntario de propiedad en lugar de la ejecución hipotecaria de una hipoteca en mora" si completa una escritura de traspaso voluntario de propiedad en lugar de la ejecución hipotecaria.

Conozca más sobre el posible impacto que una escritura de traspaso voluntario de propiedad puede tener en su crédito.

Sí, existen alternativas para la ejecución hipotecaria, incluidas la venta en descubierto y la escritura de traspaso voluntario de propiedad que pueden permitirle liquidar la deuda de la hipoteca. Comuníquese con nosotros de inmediato para explorar las opciones que podrían estar disponibles para usted.

Sí. No podemos iniciar ni llevar a cabo procedimientos de ejecución hipotecaria mientras el préstamo esté bajo revisión para recibir ayuda. El proceso de evaluación para la ayuda para préstamos comienza cuando recibimos todos los documentos que hemos solicitado.

Dependiendo del estado de su préstamo, puede haber cargos asociados con una hipoteca. Por ejemplo, hay cargos por ciertas opciones de pago, pagos atrasados y cheques devueltos. Puede verlos en nuestra lista de cargos por la administración de la hipoteca. Puede haber cargos adicionales si no se realizan los pagos de la hipoteca. Puede verlos en nuestra lista de cargos por incumplimiento del servicio.

Es posible que se le cobren cargos hipotecarios por los costos asociados con la falta de pago. Conozca más sobre los cargos específicos al ver los cargos por incumplimiento del servicio.

Envíe todos los avisos de error o las solicitudes de información a:
    Bank of America
    Attn: Notice of Error & Request for Information
    P.O. Box 942019
    Simi Valley, CA 93094-2019

Es un aviso por escrito que usted envía, detallando los errores que cree que se han cometido en relación con la administración de un préstamo. Su aviso debe incluir:

Su nombre
El número de préstamo y/o dirección de la propiedad
Detalles sobre los errores que cree que se han cometido

Este proceso solo cubre los errores relacionados con la administración de un préstamo para vivienda.

Una solicitud de información consiste, por lo general, en cualquier solicitud por escrito que usted envía para obtener información sobre la administración de una hipoteca. Asegúrese de que su solicitud incluya:

Su nombre
El número de préstamo y/o dirección de la propiedad
Los detalles que nos está solicitando sobre el tipo específico de información sobre la hipoteca

No, un aviso de un cupón de pago o cualquier otra forma de pago no se considera un aviso de error o una solicitud de información.

Si tiene alguna pregunta o inquietud sobre un pago, llámenos al 800.669.6607 (de lunes a viernes, de 7 a.m. a 10 p.m., hora del este).

Dentro de los 5 días laborables posteriores a la recepción de su solicitud, le enviaremos una carta por correo para informarle que hemos recibido su solicitud.

Luego, dentro de los 30 días laborables posteriores a la recepción de su solicitud, le enviaremos una carta con detalles sobre el resultado de nuestra investigación. Si consideramos que ha ocurrido un error, lo corregiremos e incluiremos esto en nuestra respuesta.

Tenga en cuenta que si el error está relacionado con proporcionar un saldo de pago preciso, le responderemos dentro de 7 días laborables.

Si determinamos que ha habido un error, le enviaremos una carta explicando:

La corrección que se hizo
La fecha en que se realizó la corrección
Información sobre cómo puede comunicarse con nosotros si necesita más ayuda

Si descubrimos que no se cometió ningún error, le enviaremos una carta explicando:

Que no hubo ningún error
Las razones para tomar esa determinación
Los detalles sobre su derecho a solicitar los documentos que revisamos para determinar que no se cometió ningún error, y cómo enviar esa solicitud
Información sobre cómo puede comunicarse con nosotros si necesita más ayuda

Tenga en cuenta que si determinamos que puede requerirse tiempo adicional para investigar adecuadamente su solicitud, podemos extender el periodo de revisión 15 días laborables. Si se necesita este tiempo adicional, le enviaremos una carta por correo antes del final del periodo de revisión de 30 días hábiles para informarle, y le explicaremos las razones por las cuales se necesita una extensión de la revisión.

Dentro de los 5 días laborables posteriores a la recepción de su solicitud, le enviaremos una carta para informarle que hemos recibido su solicitud.

Luego, dentro de los 30 días laborables posteriores a la recepción de su solicitud:

Le proporcionaremos la información solicitada
O realizaremos una búsqueda razonable de la información y le comunicaremos por escrito que la información no está disponible

Si la información que solicitó no está disponible, le enviaremos una carta por correo con detalles sobre cómo puede comunicarse con nosotros si necesita más ayuda.

Tenga en cuenta que si determinamos que puede requerirse tiempo adicional, podemos extender la respuesta 15 días laborables. Si se necesita este tiempo adicional, le enviaremos una carta por correo antes del final del periodo de investigación de 30 días hábiles para informarle, y le explicaremos las razones por las cuales se necesitan días adicionales.

Nos complacerá seguir prestando servicio a la cuenta a través de correo electrónico, teléfono y nuestros centros financieros. Sin embargo, le recomendamos que envíe cualquier aviso de error o solicitud de información por escrito al apartado de correos (P.O. Box) que proporcionamos anteriormente, para asegurarse de recibir todas las protecciones bajo la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA).

No, no cobramos ningún cargo por responder a avisos de error o solicitudes de información.

En la industria de préstamos hipotecarios, es una práctica común traspasar o vender la administración del préstamo a otros proveedores de servicios hipotecarios experimentados. Después de que se transfiere un préstamo, el nuevo administrador se ocupa de todas las necesidades de administración del préstamo, incluyendo la facturación, el procesamiento de pago y la atención al cliente.

Sí, se le enviará una carta con información sobre su nuevo administrador al menos 15 días calendario antes del cambio, explicando que los estados de cuenta mensuales y otra información de la cuenta provendrán del nuevo administrador y que le ayudarán con cualquier pregunta sobre el préstamo, incluyendo las soluciones de asistencia para préstamos. El nuevo administrador también le enviará una carta de bienvenida para presentarse.

Esperamos que la calidad del servicio de su préstamo no cambie. El préstamo se traspasará a un administrador hipotecario experimentado, quien trabajará con usted en cualquier inquietud sobre la hipoteca.

Los programas de asistencia para préstamos que puede ofrecer su nuevo administrador están determinados por el propietario (también conocido como el inversionista) o el asegurador del préstamo. Se requiere que el administrador del préstamo evalúe cualquier solicitud de asistencia para préstamo bajo las pautas establecidas por el propietario o el asegurador del préstamo. Si afronta dificultades y no se realizan los pagos del préstamo para vivienda después de que se haya traspasado la administración del préstamo, comuníquese con su nuevo administrador de inmediato para solicitar ayuda. Su nuevo administrador determinará qué programa puede ser adecuado para usted según las pautas aplicables del inversionista o del asegurador.

Si está siendo considerado para una modificación de préstamo o para otros programas cuando se traspasa el préstamo, su nuevo administrador estará al tanto de su situación y deberá recibir todos sus documentos que enviamos. Debe trabajar con su nuevo administrador para completar el proceso que ha iniciado o para determinar qué programas pueden adaptarse mejor a su situación actual. Si actualmente está esperando una decisión con respecto a la calificación para estos programas, su nuevo administrador será ahora quien tome esa decisión.

Una vez completado el traspaso, la cuenta de hipoteca se transferirá al nuevo administrador. Como resultado, ya no podrá acceder a la información de su hipoteca a través de Bank of America. Antes del traspaso, puede optar por descargar cualquier información que se encuentre en línea para mantener sus propios registros, como documentos fiscales, estados de cuenta de la hipoteca, historial de pagos, etc. El nuevo administrador podrá proporcionarle información sobre el acceso a la información de la cuenta de su préstamo después del traspaso. Si tiene otras cuentas con Bank of America, como cuentas de cheques, de ahorros o de tarjeta de crédito, todavía podrá acceder a esas cuentas a través de la Banca en Línea de Bank of America. Tenga en cuenta que si un préstamo está sujeto a un caso de quiebra, la información de la hipoteca no estará disponible en línea.